Adiós al “mordisco” del 1,5%: la nueva regla para tus pagos con tarjeta
¿Alguna vez has sentido que pagar con tarjeta en Colombia tiene un costo invisible? No es solo tu impresión. Actualmente, cada vez que pasas tu plástico por un datáfono, hay una retención en la fuente del 1,5% que se queda en el camino. Es como si, por el simple hecho de no usar efectivo, el sistema te cobrara un pequeño peaje.
Pero atención, porque las reglas del juego están a punto de cambiar. El Ministerio de Hacienda acaba de publicar un borrador de decreto que busca eliminar por completo esa retención en los pagos con tarjetas débito y crédito. La idea es simple: que pagar con “plástico” sea tan barato y eficiente como hacer una transferencia por una billetera digital o usar un código QR.
Esta medida, que inicialmente estaba atrapada en la reforma tributaria que no pasó en el Congreso, ha encontrado una nueva vida a través de este decreto. El Gobierno se dio cuenta de algo obvio: no tiene sentido castigar a quien usa tarjeta mientras que las transferencias bancarias están libres de este cargo. Es hora de nivelar la cancha.
¿Por qué esto cambia las reglas para tu bolsillo?
Si eres de los que prefiere no cargar efectivo por seguridad o comodidad, esto te interesa. Mantener esa retención solo en las tarjetas generaba lo que los expertos llaman un “trato desigual”. Al quitar este peso de encima, el Gobierno espera que más personas y negocios se animen a digitalizarse.
El efecto dominó en el comercio: Para un pequeño comerciante, ese 1,5% que le quitan de cada venta suma mucho al final del mes. Al eliminarlo, el vendedor recibe su dinero completo de forma inmediata (en términos de renta), lo que mejora su flujo de caja. Y ya sabes cómo funciona esto: si al tendero o al dueño del local le sale más barato recibir tarjeta, es menos probable que te pida “un recargo” o que te diga que el sistema está caído.
Traducción rápida: conceptos que debes conocer
- Retención en la fuente = No es un impuesto extra, sino un pago anticipado de tu impuesto de renta que el banco te quita de una vez.
- Trato tributario desigual = Cuando el gobierno le cobra a unos sí y a otros no por hacer exactamente lo mismo (pagar digitalmente).
- Efecto neutral en caja = El Gobierno no va a dejar de cobrar impuestos, solo que ahora los recibirá cuando declares renta y no cada vez que pases la tarjeta.
Los números que importan
| Dato | Valor | Qué significa para ti |
|---|---|---|
| Retención actual | 1,5% | Lo que hoy te descuentan de cada venta o pago. |
| Nueva tarifa | 0% | Recibes el valor total del ingreso sin el “mordisco” previo. |
| Fecha de inicio | 1 de marzo de 2026 | El día que los bancos deben tener listos sus sistemas. |
¿Y ahora qué sigue? Tres caminos posibles
Aunque el borrador ya es público, todavía falta un tramo para que sea una realidad en tu datáfono más cercano. Esto es lo que debemos vigilar en las próximas semanas:
- El periodo de comentarios: La norma está abierta para que la gente opine. Si no hay cambios drásticos, el decreto se firmará pronto.
- La adaptación de los bancos: Los bancos y operadores de pago tienen hasta marzo de 2026 para ajustar su tecnología. No esperes el cambio mañana mismo.
- El incentivo a la formalización: Se espera que, al ser “gratis” (tributariamente hablando) usar la tarjeta, más negocios dejen de pedir solo efectivo.
Cómo te pega esto dependiendo de tu realidad
Si trabajas por tu cuenta y recibes pagos de clientes
- Cómo te afecta: Actualmente, si un cliente te paga $1.000.000 con tarjeta, el banco te retiene $15.000 de entrada. Con este cambio, esos $15.000 se quedan en tu cuenta.
- Qué puedes hacer esta semana: Empieza a llevar una cuenta de cuánto te están reteniendo hoy por datáfono. Ese dinero es tuyo y podrías estarlo usando para reinvertir en tu negocio.
Si eres de los que compra todo con tarjeta para ganar puntos
- Cómo te afecta: Muchos comercios pequeños te cobran un 5% extra por usar tarjeta para cubrir sus costos y retenciones. Si al comercio le quitan el peso del 1,5%, tú tienes más argumentos para negociar que no te cobren recargos injustos.
- Qué puedes hacer esta semana: Prefiere siempre los medios de pago electrónicos, pero revisa que no te estén trasladando costos que pronto van a desaparecer.
Si tienes familia y haces mercado con la de crédito
- Cómo te afecta: A largo plazo, esto ayuda a que los precios no suban tanto, pues los comercios tienen menos costos operativos que trasladar al consumidor final.
- Qué puedes hacer esta semana: Si tienes un micronegocio familiar, prepárate para ofrecer más opciones de pago electrónico; será más barato y seguro que manejar efectivo.
En resumen: lo que no puedes perder de vista es que esta medida no te quita impuestos, pero sí le da oxígeno a tu billetera y a la de los negocios colombianos. Es un paso necesario para que Colombia deje de ser el país del “efectivo es rey” y pase a ser una economía digital de verdad. ¡A vigilar ese marzo de 2026! 💰🇨🇴
About the Author
